Le crédit professionnel est un financement qui s’adresse aux entrepreneurs, artisans, commerçants et autres chefs d’entreprise. Il permet de financer des besoins liés à l’activité professionnelle, tels que la création ou le développement d’une entreprise, le renouvellement du matériel, les travaux de rénovation ou encore les besoins en trésorerie. Dans cet article, nous explorons toutes les étapes essentielles pour obtenir ce type de prêt et expliquons comment augmenter vos chances d’accès à ce dispositif.
Comprendre les différents types de crédits professionnels
Tout d’abord, il convient de distinguer les différents types de crédits professionnels qui existent sur le marché :
- Crédit-bail : également appelé leasing, cette solution vous offre la possibilité de louer un bien immobilier ou du matériel avec une option d’achat à la fin du contrat ;
- Affacturage : il s’agit d’une technique par laquelle une entreprise cède ses créances commerciales à une société spécialisée, qui finance alors ces factures en échange de commissions ;
- Prêt bancaire : le plus classique des crédits professionnels, il consiste en un emprunt auprès d’une banque local dont la capacité dépend des garanties apportées par l’emprunteur.
Rassembler tous les documents nécessaires
Pour obtenir son credit professionnel,la première étape consiste à rassembler l’ensemble des documents qui seront demandés par l’établissement financier. Ces documents permettront d’analyser la situation financière de votre entreprise et de déterminer sa solvabilité.
Dossier complet d’une entreprise déjà en activité
Si vous possédez une entreprise existante qui sollicite un prêt professionnel, voici quelques exemples des documents exigés :
- L’extrait KBIS, qui est la « carte d’identité » de votre entreprise ;
- Bilans et comptes de résultat des trois dernières années ;
- Récents relevés de compte bancaire professionnels (généralement, ceux des 6 derniers mois) ;
- Tableau récapitulatif des dettes et des crédits en cours.
Dossier pour une création d’entreprise
En cas de création d’entreprise, il faudra fournir :
- Le prévisionnel financier : ce document présente une estimation des revenus et des charges sur plusieurs années ;
- Un business plan ou plan d’affaires détaillant votre projet et sa stratégie ;
- Les justificatifs personnels du créateur d’entreprise (carte d’identité, justificatif de domicile, etc.).
Préparer un dossier solide
Pour mettre toutes les chances de votre côté, il est essentiel de soigner la présentation de votre dossier. Voici quelques conseils pour vous aider :
- Rédiger un business plan convaincant : cela implique une description précise de l’activité, des objectifs u marché, et surtout les moyens mis en œuvre pour y parvenir;
- Justifier ses besoins financiers : il faut être en mesure d’estimer et d’expliquer clairement à quoi servira le crédit professionnel sollicité ;
- Proposer des garanties réalistes : suivant votre situation, déterminer les garanties personnelles ou liées à l’entreprise qui peuvent être offertes pour appuyer votre demande;
- Adapter sa demande au contexte économique et financier : prendre en compte l’environnement dans lequel évolue l’entreprise et adapter sa demande selon les opportunités ou contraintes du moment.
Comparer les offres pour sélectionner le meilleur crédit professionnel
Même si vous êtes prêt(e) à obtenir un credit professionnel, encore faut-il choisir la solution qui correspondra le mieux à vos attentes et à celles de votre entreprise. Pour ce faire, voici quelques critères à considérer avant de se décider :
- Taux d’intérêt : bien qu’il soit crucial pour connaître le coût total du crédit, il ne doit pas être le seul facteur pris en compte ;
- Les frais variables : ils peuvent avoir un impact non négligeable sur le coût total du crédit et varient d’une banque à l’autre ;
- La durée de remboursement : plus elle est longue, moins les mensualités sont élevées. Néanmoins, cela augmente également le coût total du prêt ;
- La souplesse des conditions : il peut être intéressant de trouver un prêt avec des conditions flexibles (report de mensualités, possibilité de remboursement anticipé sans pénalité, etc.).
En dernière analyse, l’obtention d’un crédit professionnel est un processus qui demande du temps, de la rigueur et de la persévérance. En suivant ces quelques étapes clés, vous pourrez préparer au mieux votre demande et augmenter vos chances de voir votre projet aboutir